新NISAでバイク資金を捻出する方法【GPZ900R乗りのFPが解説】
●文:[クリエイターチャンネル] 石川英彦
新NISA(ニーサ)やってる?
「新NISAやってる?」なんて会話を、耳にしたことはありませんか? これは、2024年から始まった、投資がおトクにできる制度です。ニュースでも取り上げられるようになってきましたが、まだやっていない人も、多いと感じます(統計上は増えていますが…)。
出所：金融庁「NISAの利用状況の推移(令和6年3月末時点)のデータを使い筆者作成
余談ですが、新NISAは投資に関する制度の名称。つまり金融商品ではありません。ですから「新NISAやってる?」という使い方は、じつは間違い。「新NISAを使って投資やってる?」が正しい言い方です。伝われば、どっちでも良いかもしれませんが(笑)。
今から聞いても大丈夫! 新NISAとは?
通常、投資で儲かった利益には、約20％の税金がかかります。でも新NISAは、”非課税制度”。制度に沿って投資をすれば、取られるはずの税金が取られなくなるというわけです。
たとえば、10万円を株式に投資して、15万円に増えたとします。売却すると5万円の儲けですから、通常はその20％である、約1万円の税金がかかります。でも、新NISA制度で投資をすると1万円は支払い不要。かなりおトクですね。
もっと正確にいうと、NISAは”少額投資非課税制度”のことを指します。イギリスの個人貯蓄口座であるISA(イーサ Individual Savings Account)を参考に、日本版のISAということで頭にNをつけてNISA(ニーサ)と呼称し、2014年に始まりました。
2024年からは新NISAとして、内容が大幅に変わりました。もはや別物ですし、以前のNISAは新規で利用できないので、違いはわからなくてもOKです。
2024年1月からはじまった「新NISA制度」の概要
簡単にいうと、生涯にわたって1800万円までの投資に対する利益が、”非課税”になるというもの。なんという、大盤振る舞い! 政治的かつ国策的な事情もあるとはいわれますが、庶民が投資をするには十分すぎる内容です。
たとえば、25歳の人が65歳まで40年間、毎月3.75万円を投資すると、投資金額は合計で1800万円になります。仮に複利で3％の年率リターンだった場合、40年後には約3480万円となり、利益は1680万円。本来税金で取られてしまう20％は、336万円という大きな金額! でも、新NISAならもちろん取られません! すごくないですか?
長期で運用すると資産を大きくふやせる可能性があります。増えた分にかかる約20％の税金が取られないのが、新NISAの特徴!
新NISAでバイク資金を捻出する方法
さて。本題です。新NISAの制度の使い方の王道は、将来のライフイベントの資金を、長期的に準備することです。つまり”長期投資”を、国民に広く促す制度です。投資で長期とは、概ね10年程度のことを指します。なぜ10年かというと、この間に投資を継続できれば、リスクを軽減できるという過去のデータがあるからです。
その基本に沿って10年以上の投資をするつもりで目標設定をします。たとえば、”こどもの教育資金の準備”を目標としましょう。この目標に対して仮に毎月2万円の積立投資をするとしましょう。仮に複利で3％の年率リターンを達成できた場合、
- 【5年後】約130万円(投資元本120万円＋利益約10万円)→本来支払うべき税金は約2万円
- 【10年後】約280万円(投資元本240万円＋利益約40万円)→本来支払うべき税金は約8万円
となります。
あくまで、この期間中に元本を割ることなく、利益を積み上げたらという想定ですが、3％の年率リターンであれば比較的ローリスクで、それを期待できる投資信託はたくさんあります。
さて、今回提案したいバイク資金捻出法は、「“本来支払うべき税金分“を“バイク資金“として、予算化してしまってもよいのでは?」というものです。先の例の場合だと5年後に約2万円、10年後には約8万円のバイク予算ができるわけです。
新NISAで、将来のライフイベントの資金準備をしっかり準備しつつ、バイク資金の捻出も目標にできると、資産形成のモチベーションも上がりませんか? まだ投資をはじめていない場合は、すぐにでも証券口座を開設して始めてみましょう。将来の見通しもよくなって、グンと毎日に張りがでてきますよ。
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